La El autor es abogado y director fundador y accionista de Krekeler Strother, S.C. en Madison, Wisconsin. Dedica su práctica a asuntos de deudor-acreedor y bancarrota.
La mayoría de las empresas experimentan dificultades para cobrar las cuentas por cobrar. Cada industria tiene sus propios problemas particulares. En este artículo, exploraremos los problemas comunes y únicos que enfrentan las empresas agrícolas que realizan operaciones de campo para otros, incluidos los cosechadores personalizados, los sembradores personalizados y los transportistas de estiércol, cuando cobran sus cuentas por cobrar.
Básicamente, existen tres tipos de clientes cuando se trata de cobrar cuentas agrícolas:los que pagan a tiempo, los que pagan tarde o esporádicamente y los que son malas noticias, los que no pagan o son difíciles porque son ellos. son y cómo hacen negocios.
Brindar servicios sin que se les pague por adelantado es un problema que los abogados pueden entender. No hay nada tan inútil como un servicio ya prestado. Por lo tanto, los operadores personalizados deben estar preparados, vigilantes y proactivos.
Recopilar información
El primer paso para que te paguen es recopilar información sobre tus clientes. Aprenda tanta información material como sea posible. Si lo hace, puede ayudarle a decidir si acepta el trabajo. Puede evitar conflictos y problemas futuros y puede garantizar mejor el pago. Cuanto más sepas, mayores serán tus ganancias.
La información que puede ser esencial cuando se trata de evaluar clientes y cobrar cuentas incluye:
- Nombres
- Números de seguridad social
- Direcciones
- Cuentas bancarias
- Estados financieros personales
- Bienes y gravámenes
Parte de esto es información pública y fácilmente disponible, y muchos estados tienen acceso en línea. En Wisconsin, lo llamamos el Programa de Acceso a la Corte de Circuito (CCAP), y lo ayudará a ver si hay procedimientos legales activos o sentencias anteriores contra posibles clientes agricultores.
También puede consultar el Departamento de Instituciones Financieras de su estado (o una entidad similar) para revisar los estados financieros del código comercial unificado (UCC). Saber qué gravámenes existen puede ser valioso.
Y, por supuesto, Internet ahora proporciona una gran cantidad de información. Considere revisar clientes potenciales en Facebook, LinkedIn y otros sitios de redes sociales.
Para grandes operadores o grandes cuentas, utilice una solicitud de crédito con clientes potenciales. Una aplicación es una manera fácil de recopilar la información esencial descrita anteriormente. También puede establecer los términos de la cuenta, como intereses o cargos por mora. También debe incluir una garantía personal si el cliente es una LLC (sociedad de responsabilidad limitada) o una corporación. Si desea una copia de una solicitud de crédito que utilizamos en nuestra práctica, simplemente envíeme un correo electrónico (mi dirección de correo electrónico se encuentra al final de este artículo).
También es útil obtener una copia del estado financiero personal o comercial del agricultor-cliente. Esto debería ser fácil de hacer; la mayoría de los bancos exigen estados de cuenta anuales, incluso cuando no se está haciendo ningún préstamo nuevo o cuando un préstamo existente está al día.
Las declaraciones de impuestos son otro segmento de información que debe estar fácilmente disponible. Todo el mundo debe hacer sus declaraciones de impuestos.
Documentar el acuerdo
Si se obtiene la información y usted está dispuesto a asumir el trabajo, el siguiente paso es la documentación del arreglo. Esto incluye contratos, garantías personales y gravámenes.
Contratos :Estos deben ser por escrito. Algunos de los elementos a documentar en los contratos son:
- Identifique al cliente (por ejemplo, persona, LLC, corporación)
- Calendario de pagos (bonificación o incentivo por pagos)
- Métodos de pago (por ejemplo, acre versus hora)
- Garante
- Identificación de la garantía/concesión de la garantía real
- Responsabilidad de proporcionar combustible, suministros, mano de obra y equipo
- Horario de trabajo previsto
- Cómo se manejarán los retrasos
- Cobros de intereses
- Honorarios de abogados y costos de cobranza
Interés: Si desea cobrar intereses, asegúrese de verificar las prohibiciones o restricciones que puedan aplicarse en su estado. Por ejemplo, aquí en Wisconsin, los intereses pueden cobrarse correctamente solo si se cumplen requisitos específicos.
Las transacciones de crédito agrícola no están sujetas a cargos o tarifas de financiamiento a menos que el cargo o tarifa se informe claramente por escrito al cliente y el acreedor y el cliente lo acuerden.
Colateral:Los intereses de seguridad son a menudo la clave para recibir el pago. Probablemente no debería tratar de manejar la obtención de un derecho de retención sin la ayuda de su abogado. Los derechos de garantía deben otorgarse por escrito. El gravamen debe sujetarse al activo subyacente, y debe perfeccionarse para que sea oponible a terceros.
Según el tipo de servicio que se brinde, es posible que tenga derecho a un derecho de retención prioritario como un interés de garantía del dinero de la producción. Por ejemplo, según la ley de Wisconsin, el proveedor puede tener un gravamen principal y primordial sobre el cultivo (antes del prestamista principal del agricultor). Para calificar, se debe dar un nuevo valor para permitir que el agricultor produzca cultivos.
Su estado puede tener otros gravámenes disponibles para protegerlo. En Wisconsin, los recolectores personalizados pueden tener derecho a un derecho de retención por trillar, descascarar o empacar. Este gravamen está disponible para los que trillan el grano; cortar, triturar, descascarar o descascarar el maíz; y balas de heno o paja. Consulte con su abogado sobre los gravámenes que pueden estar disponibles en su estado.
Garantías: Si no hay garantía disponible para asegurar la deuda, quizás la siguiente mejor opción sea una garantía. Estos suelen ser críticos si el deudor es una sociedad de responsabilidad limitada o una corporación.
Al aceptar una garantía, vuelva al paso de información. Trate de asegurarse de que el garante tenga suficientes ingresos o activos para pagar en caso de incumplimiento por parte del agricultor. Una empresa ficticia o un individuo incobrable no es particularmente útil como garante.
Actúa
La probabilidad de una cobranza exitosa a menudo depende de tomar medidas temprano. Hay muchos estudios que muestran que las probabilidades de cobro se reducen al 50 por ciento o menos si la cuenta se atrasa un año.
Las acciones que los operadores personalizados deben realizar se dividen en cuatro categorías:
- La comunicación es fundamental. Gran parte de esto ya se trató en la fase de información y documentación, pero siempre mantenga una comunicación constante sobre los problemas y cambios.
- Facturar pronto y con frecuencia. La facturación oportuna y de una manera que sea comprensible para el cliente es tan importante para los operadores personalizados como lo es en cualquier negocio.
- Gestionar cuentas por cobrar. Haga un seguimiento de las facturas con prontitud si no se pagan a tiempo. Una comunicación personal es probablemente lo mejor. Averigüe por qué no se paga la factura. Sea específico si se hacen promesas. Incluya una fecha de recepción y el monto a pagar con respecto a cualquier promesa de pago.
- Considerar colecciones . Discuta con su abogado cuándo comenzar la demanda. Considere siempre los costos y beneficios al proceder con un litigio.
La información y la documentación pueden tener una influencia importante en la forma en que procede con la recopilación. Si el agricultor es coleccionable puede influir y, en última instancia, decidir si se procede con la demanda. Debe comprender que simplemente ganar una demanda no es suficiente. Los siguientes pasos serán proceder con el embargo o embargo.
También tenga en cuenta que la presión de cobro continuada podría terminar resultando en una declaración de quiebra por parte del agricultor. Esa posibilidad debe discutirse antes de que se presente una demanda.
Los operadores personalizados a menudo tratan con grandes cuentas. No recibir el pago de uno o dos de esos clientes podría resultar en la ruina financiera durante todo el año.
Este artículo apareció en la edición de agosto/septiembre de 2019 de Hay &Forage Grower en la página 10.
¿No eres suscriptor? Haga clic para obtener la revista impresa.
