El problema
Enviado por correo electrónico de M.C .:
Cultivamos 1, 100 acres con un hijo; Nuestras dos hijas y otro hijo no cultivan. Hemos ayudado económicamente a nuestro hijo fuera de la granja algunas veces, por un total de $ 65, 000. Hemos dado $ 35, 000 a una hija. Dudamos que lo devuelvan. La otra hija hace comentarios sutiles, y nuestro hijo agricultor está molesto porque podría haberse destinado a la operación. ¿Cómo puede nuestro patrimonio compensar esto entre los niños si no se devuelve el dinero?
La solución
Me encanta entrenar al equipo de baloncesto de mi hijo. A su edad, oficialmente no llevan la puntuación. Sin embargo, ¡los chicos del equipo seguro que lo hacen! Cuentan cada balde para saber quién está por delante. He visto a familias hacer lo mismo cuando se trata de distribuciones patrimoniales.
Los padres a menudo ayudan económicamente a sus hijos cuando hay un divorcio, preocupaciones de salud, luchas comerciales, o malas elecciones de vida. He visto a algunos padres sacar un cuaderno de espiral que detalla cada regalo, préstamo, o gasto pagado jamás dado. Es como si lleváramos el puntaje solo para asegurarnos de que todos ganen al final del juego. Esto puede provocar una tensión innecesaria.
Cuando diste el dinero ¿estableció expectativas claras? ¿Fue un regalo? ¿O fue un préstamo? Decir "devuélvalo cuando pueda" suena bien, pero ¿eso significa que si no pueden, entonces nunca tendrán que hacerlo? Si cree que no se pagará, tal vez sea mejor simplemente llamarlo un regalo y seguir adelante. ¿Vale la pena el capital financiero y relacional necesario para volver a igualar? Dicho eso algunas familias concilian los desequilibrios contabilizándolos a través del patrimonio.
Aquí hay cuatro opciones.
1. Libro mayor familiar. Este es el cuaderno mencionado anteriormente. Comprender, estás confiando en un asentamiento familiar aquí, no las acciones del albacea, a menos que se mencione en su testamento. Prepárate para los desafíos. ¿Son correctos los libros? ¿Se han acumulado intereses? ¿Y si se pierde? Los hermanos pueden llevar su propio libro de puntuaciones. "Mamá y papá te dieron un alquiler barato". "¡También te proporcionaron cuidado de niños gratis!" "Sí, pero ¿quién estaba aquí para cuidar a la gente? " Cada jugador lanza puntos en el tablero, pero nadie gana. El libro mayor de la familia requiere una familia agradable, Comunicación clara, y documentación.
2. Distribuciones patrimoniales. Puede reconciliar el desequilibrio a través de su testamento ajustando el valor de la herencia entre los hijos en consecuencia. Para que las matemáticas funcionen, Primero distribuya a los otros niños una cantidad equivalente al regalo / préstamo no pagado. Luego, divida el patrimonio restante en partes iguales entre los cuatro. Asegúrese de que haya suficiente dinero en efectivo en el patrimonio residual para cubrir esto.
3. Beneficiarios coordinados. Podría compensar el desequilibrio mediante las designaciones de beneficiarios de su seguro de vida, en lugar de tu voluntad. Las matemáticas se vuelven un poco complicadas pero la ventaja aquí es que no tiene que actualizar los documentos de su patrimonio si cambia el monto del préstamo. Simplemente actualice sus porcentajes de beneficiarios. También, los testamentos podrían ser cuestionados. Los pagos del seguro de vida se basan en un contrato firmado, no tu voluntad.
4. Pagaré. Esta es probablemente la mejor opción si espera que le devuelvan el dinero. La nota firmada identifica el valor del préstamo, tasa de interés, periodo de amortización, y cualquier sanción si el préstamo no se reembolsa. Los saldos impagos aún se adeudan a la herencia al momento de la muerte. Puede usar una tasa federal aplicable para intereses más bajos, permitir refinanciamiento, y estirar la amortización para hacerla flujo de caja.
Puede volverse loco llevando la puntuación. Simplemente haga que las oportunidades sean iguales. Defina qué es un regalo y qué es un préstamo. Establezca expectativas claras sobre los saldos pendientes y ajuste su plan de juego en consecuencia.
