Por qué la planificación de la deuda es importante

Elegir una fuente de financiación suele ser lo mismo que elegir una fuente de deuda agrícola. La deuda es una parte increíblemente importante de la estructura financiera de una granja, ya que afecta los costos y el retorno de la inversión.

Antes de elegir un financiamiento que pueda afectar la deuda, los agricultores deben comprender lo que buscan. El objetivo de este artículo es ayudar a los agricultores a identificar sus preferencias de endeudamiento y sentirse cómodos con la deuda que persiguen. Esto es importante para que cualquier agricultor complete la planificación financiera y asegure el financiamiento.

Factores de la deuda

La razón principal por la que queremos pensar detenidamente sobre la deuda es su capacidad para causar o amortiguar su estrés financiero. Hay varios factores a considerar:

• Monto de la deuda (valor en dólares)
• Tasa de interés (% del valor en dólares)
• Ingresos disponibles para el servicio de la deuda (dólares / unidad de tiempo) ¹

¿Es inevitable la deuda?

Los agricultores modernos tienen muchas opciones para abordar la deuda. Algunos de ellos están libres de deudas (p. Ej., Crowdfunding, bootstrapping muchas becas), mientras que otros tienen deudas inherentemente con ellos (por ejemplo, préstamos o préstamos de fuentes múltiples).

Jason Arnold, uno de los expertos del Taller de viabilidad de Bright Agrotech, enumera los bienes raíces como la causa número uno de la deuda agrícola, con la infraestructura agrícola en segundo lugar cercano:

"El Jardin de la Grelinette reclama costos iniciales de $ 39, 000, sin incluir la tierra (10 acres), ”Dice Jason.

"Los costos de puesta en marcha (costo del equipo) suman $ 39, 000. Esto puede parecer mucho dinero para pagar por adelantado, pero si hacemos las matemáticas bien vale la pena la inversión. Esto es lo que quiero decir:

"JMF afirma que una empresa bien establecida un huerto que funcione sin problemas con buenos puntos de venta puede generar $ 60, 000 a $ 100, 000 anuales por acre en diversos cultivos de hortalizas. Eso es un margen de beneficio de más del 40%. Un préstamo bancario de $ 39, 000 distribuidos en 5 años al 8% de interés significa una inversión anual de alrededor de $ 9, 500, lo cual es razonable en comparación con los ingresos potenciales que ofrece un huerto ".

La mayoría de los agricultores nuevos incurren en algún nivel de deuda en aras de la velocidad de inicio. Sin embargo, muchos agricultores han logrado arrancar o financiar colectivamente (o una combinación de ambos) una pequeña granja, luego se amplió con el tiempo a medida que vieron un retorno de sus inversiones. (De hecho, así es como Bright Agrotech comenzó como una granja acuapónica en 2009).

Si bien varios grupos de datos muestran que la deuda agrícola ha aumentado en los últimos años (la década de 2000), ^{2, 3} Los nuevos enfoques para iniciar granjas podrían ofrecer una forma de facilitar el arranque. Un enfoque adoptado por Upstart Farmers (una red de agricultores modernos que utilizan técnicas como la agricultura vertical, hidroponia, y cultivo de interior) durante los últimos 5 a 6 años comenzará de forma muy pequeña en los nichos de los mercados locales. Al vender productos únicos en una granja pequeña pero escalable, Los agricultores advenedizos pueden comenzar con pequeños costos iniciales y aún así ganar dinero en sus mercados.

Este enfoque ha demostrado ser tan exitoso que cada vez más personas se unen al movimiento y se reúnen en torno a plataformas como Upstart University. Muchos agricultores advenedizos todavía utilizan una fuente de financiación que genera deudas, pero en cantidades inferiores a las de las granjas tradicionales basadas en el suelo.

Tipos de deuda

Lifehacker enumera siete tipos de deuda. Estos tipos pueden proporcionar un buen mapa para los agricultores que no están familiarizados con las deudas. Estos son los conceptos básicos:

Asegurado la deuda tiene colateral. Por lo general, esto significa que puede obtener una mayor financiación. El peligro es cuando tiene tanta garantía que pone en riesgo sus activos.

Inseguro la deuda no tiene garantía. (por ejemplo, tarjetas de crédito)

Tasas de interés fijas significa que la tasa de interés nunca cambia. Muchos pagos de automóviles e hipotecas tienen tasas de interés fijas. Esto permite a los agricultores presupuestar con mayor precisión y pagar menos intereses en general.

Tasas de interés variables puede cambiar con el tiempo, generalmente aumentando. Esta es una bandera roja a tener en cuenta. Los pequeños agricultores no deberían tomar préstamos con tasas de interés variables.

Plazo de pago fijo el reembolso del préstamo tiene una "fecha de vencimiento". La alternativa podría basar la recuperación de la inversión en una métrica diferente, como ingresos.

Condiciones de reembolso variables no coloque una fecha de vencimiento en el reembolso. Estos pueden ser convenientes, pero peligroso si no se adhiere a un plan de pago.

Préstamos deducibles tienen beneficios fiscales y suelen ser para la compra de activos o habilidades apreciables. ¡Esto también es favorable para los propietarios de pequeñas empresas!

No deducible prestamos no tiene beneficios fiscales. ⁴

Mientras busca préstamos u otros fondos, Marque qué características le gustaría que tuvieran sus préstamos. Use esto como una rúbrica para clasificar sus opciones de financiamiento y encontrar una dirección. ¡Esto lo ayudará a obtener mejores fondos para su granja y a hacer planes financieros!

Recuerde que elegir financiación es elegir deuda. Para comenzar a financiar su granja, lea estos tres primeros pasos.

Rasgos de deuda para evitar

Antes de comprometerse con la financiación, esté atento a estas banderas rojas.

• Tasas de interés altas o variables
• Deuda sobre productos que tienen una vida útil corta como insumos
• Deuda en cosas que no aumentan su valor
• Altos cargos por mora o multas
• Fuentes de préstamos cuestionables
• Más del 50% del financiamiento total de fuentes externas
• Demasiada deuda garantizada (activos en peligro)
• Los pagos mensuales representan más del 36% del ingreso mensual bruto ⁵

¿Listo para empezar? Revise sus opciones de financiamiento.