El sector agrícola está en constante evolución a medida que se introducen más y más innovaciones tecnológicas para generar eficiencia y mejorar la productividad agrícola. La modernización de las diversas operaciones y el consiguiente aumento de los costes de gestión de una explotación exigen, por tanto, una mayor inversión en el sector.
En particular, los pequeños agricultores necesitan más préstamos para cultivos que les permitan comprar semillas de buena calidad y el equipo agrícola adecuado, encargarse del mantenimiento general de la granja antes del comienzo de una temporada y administrar los costos operativos hasta la venta de los productos cosechados. .
Los estudios muestran que cuando los agricultores tienen un acceso adecuado y oportuno a la financiación agrícola para comprar insumos de calidad, pueden aumentar la productividad de sus explotaciones hasta en un 50 %, lo que, en consecuencia, mejora sus medios de subsistencia y les ayuda a salir de la pobreza. Sin embargo, ¿qué factores hacen que los préstamos rurales sean un área muy desatendida?
¿Por qué las instituciones crediticias se resisten a atender a los pequeños agricultores?
En las últimas décadas, los mercados financieros agrícolas en la India se han expandido para atender mejor a los millones de pequeños agricultores. No obstante, las instituciones bancarias y financieras que atienden a los préstamos agrícolas se enfrentan a una buena cantidad de limitaciones, incluida una mayor incidencia de NPA (activos improductivos), herramientas inadecuadas de mitigación de riesgos, altos costos operativos en el servicio de geografías rurales más profundas, falta de confiables o alternativos. datos para evaluar la solvencia del agricultor, los instrumentos correctos para monitorear el uso del crédito y el negocio en sí es de alto costo y bajo margen.
Los NPA y la morosidad han aumentado durante más de cinco años principalmente como resultado de la caída de los ingresos de los agricultores en todo el país. Los gobiernos central y estatal, en sus esfuerzos por aliviar la angustia de los agricultores, renuncian o cancelan los préstamos de los agricultores de vez en cuando, lo que se suma a la renuencia de la institución crediticia a atender a los pequeños agricultores. Sin embargo, la incertidumbre en torno a la solvencia de los agricultores puede superarse cuando los prestamistas tienen acceso a los datos correctos y la calidad correcta de los datos agrícolas, lo que ayuda a que todo el proceso sea eficiente y rentable.
¿Cómo optimiza la tecnología agrícola el proceso de crédito?
Los bancos y otras instituciones financieras aprovechan cada vez más la tecnología agrícola para llegar a decisiones crediticias sólidas basadas en datos que ayuden a optimizar sus servicios para la comunidad agrícola rural y contribuyan a una mejor inclusión financiera.
Un panel de discusión reciente en la Agri-Innovation Summit 2019 organizado conjuntamente por Cropin Technology y The Economic Times invitó a distinguidos líderes de la industria a compartir sus opiniones sobre cómo la próxima generación de AgriTech está permitiendo un mejor acceso a la financiación y los seguros para los pequeños agricultores.
Según Sumit Gupta, presidente sénior del grupo Yes Bank , ahora es posible garantizar fácilmente la entrega de subsidios y pagos de los agricultores directamente a la cuenta del agricultor gracias a las cuentas abiertas digitalmente vinculadas a Aadhar y muchos otros beneficios. Los bancos están adaptando los diversos procesos a la disrupción tecnológica, incluida la entrega de crédito y microcrédito a personas en regiones rurales utilizando una gran red de corresponsales comerciales, para tratar de asegurarse de que el tiempo de entrega sea el menor posible. y se hace directamente a su cuenta.
Como director comercial de Samunnati Agro Solutions, Suresh Devnani comenta que la solución para algunos desafíos no son los préstamos, sino la intervención a través de vínculos de mercado o soluciones comerciales, y ahí es donde Samunnati Agro Solutions juega un papel integral.
La digitalización también aporta eficiencia al sistema al ofrecer similitudes de datos, lo que puede hacer que el financiamiento para los bancos sea más eficiente y accesible.
¿Cuál es el papel de la IA en los préstamos agrícolas?
Shripad Jadhav, quien dirige la venta minorista de agronegocios en Kotak Mahindra Bank , revela que en los últimos 3 a 5 años, tras el aumento de la penetración móvil en la India, los banqueros están utilizando la tecnología para la adquisición de clientes, la suscripción de créditos, el control del uso final del crédito y la gestión de cuentas por cobrar.
La ventaja de la tecnología es que no diluye, no se confabula y no contamina los datos. Además, la recopilación de datos de las regiones rurales ahora es más creíble y exige un tiempo y esfuerzo mínimos en comparación con los procesos tradicionales. Esta precisión y confiabilidad de los datos de la finca y del agricultor permite a los prestamistas establecer si el agricultor será un buen "activo" para el banco o no.
Agrega además que los modelos estadísticos creados con el procesamiento de imágenes satelitales y el aprendizaje automático permiten a los prestamistas pronosticar cuál sería el rendimiento del agricultor y los riesgos potenciales involucrados, además de examinar las diversas opciones de mitigación de riesgos tanto para el banquero como para el agricultor.
Las plataformas impulsadas por IA, como SmartRisk® de Cropin, permiten a los bancos establecer el puntaje de solvencia agrícola en función de una combinación de varios puntos de datos, incluido lo que históricamente cultivó el agricultor y el potencial que existe en la región. El procesamiento de imágenes y el análisis de big data también facilitan que las instituciones financieras monitoreen de forma remota el rendimiento de la granja y la salud del cultivo en tiempo real. Si es necesario, los bancos también pueden brindar asesoramiento correctivo a los agricultores para garantizar una cosecha exitosa. Esto no solo permite a los agricultores pagar los préstamos a tiempo, sino que también mejora su historial crediticio para transacciones futuras.
El camino por delante
Uno de los factores más importantes que permiten una adopción más rápida de la tecnología es el cambio de comportamiento. La mayoría de las veces, la ayuda financiera en forma de tarjeta de crédito Kisan (KCC) u otros esquemas gubernamentales casi siempre se retira en efectivo. Esto no deja rastro de cómo se usaron los fondos, lo que demuestra ser un gran desafío cuando los prestamistas necesitan analizar los gastos de un agricultor para proporcionar un crédito que se adapte mejor a los requisitos la próxima vez. Por lo tanto, se vuelve primordial hacer que las transacciones sean transparentes mediante la implementación de políticas que impulsen la digitalización y generen un cambio en el comportamiento de las personas, hacia más transacciones digitales sin efectivo, incluso en las regiones más remotas.
Desde el Gobierno de Odisha hasta una institución financiera de renombre en Australia, las intervenciones tecnológicas han permitido a numerosas organizaciones crediticias invertir más en las comunidades agrícolas. Estas organizaciones ahora pueden establecer mejores relaciones con los pequeños agricultores con el uso de datos confiables y brindar servicios que agregan valor tanto a los bancos como a los agricultores.
